¿Qué es la ejecución hipotecaria y cuándo comienza la ejecución hipotecaria?

La ejecución hipotecaria es el proceso legal que los prestamistas deben seguir para tomar posesión de la vivienda. Es un proceso que comienza cuando los pagos de la hipoteca no se han realizado de acuerdo con los términos del pagaré y la escritura de fideicomiso. La mayoría de los prestamistas comienzan el proceso de ejecución hipotecaria cuando los pagos se retrasan al menos tres meses; sin embargo, el proceso puede comenzar antes.

 

Si mi hipoteca no tiene tres meses de retraso, ¿debería buscar ayuda de todos modos?

Sí. Si no ha realizado pagos completos y regulares de acuerdo con los términos de su préstamo, busque ayuda pronto para obtener ayuda para evitar la ejecución hipotecaria. No ignore el problema ni se demore en buscar ayuda. Esperar solo empeorará la situación.
 
Una empresa se puso en contacto conmigo y me dijo que me pueden ayudar a evitar la ejecución hipotecaria si les pago. ¿Debo pagarles? 

 

No. Es ilegal en Carolina del Norte que cualquier empresa le cobre honorarios por adelantado por los servicios de prevención de ejecuciones hipotecarias. Las estafas se pueden denunciar al Fiscal General o llamando al 1-877-5-NO-SCAM.

 

Si no tengo un abogado, ¿quién puede ayudarme a entender mis derechos legales? 

En el caso de que reciba documentos de ejecución hipotecaria, es posible que desee ponerse en contacto con un abogado. Los servicios legales gratuitos pueden estar disponibles para usted. Las siguientes organizaciones pueden ayudar:

Asistencia Legal de Carolina del Norte - 866.219.5262
El Centro de Justicia de Carolina del Norte - 919.856.2570

 

Solicité una modificación según las pautas HAMP. Necesito ayuda con mis formularios y tengo preguntas sobre la documentación. ¿Quién puede ayudar?

Los asesores de vivienda aprobados por HUD también pueden ayudarlo a solicitar una modificación o reunir documentación para este programa.

 

¿Qué puede hacer un consejero de ejecución hipotecaria para ayudarme?

Su asesor programará una sesión de admisión con usted para analizar sus dificultades, su situación financiera actual, analizar las opciones de prevención de ejecución hipotecaria y ayudarlo a comunicarse con la compañía hipotecaria.

 

 

Cronología de ejecuciones hipotecarias en Carolina del Norte

 

Tenga en cuenta: Las fechas y el proceso son ESTIMADOS y varían según su compañía hipotecaria. Manténgase en contacto con su prestamista y obtenga ayuda de un asesor de vivienda lo antes posible.
 
Pagos atrasados: Su prestamista puede comunicarse con usted por carta o por teléfono en cualquier momento después de que se haya perdido un pago. Un consejero de vivienda aprobado por HUD puede ayudar.
 
Cartas de incumplimiento estándar: su prestamista puede comenzar a enviar cartas 15 días después de la fecha de pago atrasado y continuar cada 30 días mientras el préstamo continúa en incumplimiento.

 

Carta de demanda o notificación previa a la ejecución hipotecaria: Usted recibirá una carta de su prestamista indicando el monto que está en mora y que debe actualizar su hipoteca para una fecha específica. Esta carta se denomina "Carta de demanda, Carta de aceleración, Aviso de incumplimiento o Aviso previo a la ejecución hipotecaria". Es hora de arreglar algo con su prestamista Un consejero de vivienda aprobado por HUD aún puede ayudarlo.
 
Aviso de audiencia – El Aviso de audiencia marca el comienzo de los procedimientos de ejecución hipotecaria en el juzgado del condado donde se encuentra la propiedad. El abogado presenta la documentación ante el tribunal y programa una fecha de audiencia y venta. El Aviso de audiencia se debe proporcionar al propietario del registro de la propiedad al menos 10 días antes de la fecha de la audiencia. Tiene hasta la fecha de venta para hacer arreglos con su prestamista o pagar el monto total adeudado, incluidos los honorarios de abogados. Si asiste a la Audiencia de Ejecución Hipotecaria, es posible que pueda recibir una prórroga de 60 días para tener más tiempo para una solución. ASISTA A LA AUDIENCIA.

 

Venta del fideicomisario público– Este es el día real de la ejecución hipotecaria. La venta debe realizarse en el juzgado del condado donde se encuentra la propiedad. La notificación de la venta también debe entregarse al propietario registrado de la propiedad al menos 20 días antes de la fecha de la venta. A veces, este Aviso se entrega en el Aviso de audiencia inicial, pero también se puede entregar por separado. El Aviso también se publica en un periódico de circulación general en el condado donde se encuentra la propiedad una vez por semana durante dos (2) semanas sucesivas, publicándose el último aviso no menos de diez (10) días antes de la venta; y colocado en la puerta del juzgado durante veinte (20) días antes de la venta por ejecución hipotecaria. La propiedad se venderá al mejor postor. Esta no es la fecha de mudanza.

 

Período de canje/oferta alterada– Después de la fecha de venta, puede entrar en un período de redención, comúnmente conocido en Carolina del Norte como el "Período de oferta molesta". Se le notificará su plazo (generalmente un mínimo de 10 días en Carolina del Norte), en el mismo aviso que su estado usa para la Venta de su fideicomisario público. Es posible que aún pueda declararse en quiebra durante este período para salvar la casa.