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Créditos Comerciales

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El crédito comercial, también llamado cuentas por pagar, es la categoría más grande de crédito a corto plazo y es especialmente crucial para las pequeñas empresas. El crédito comercial es una parte habitual de hacer negocios en la mayoría de las industrias. Puede ser un arreglo contractual o un acuerdo informal que permita a una empresa pagar a su proveedor durante un período de tiempo determinado en lugar de en el momento de la entrega de los bienes. Una empresa que no califica para el crédito de una institución financiera puede recibir crédito comercial porque una relación existente ha familiarizado al vendedor con la solvencia_cc781905-5cde-3194-bb3b-536d_bad5cf de la cliente. Dado que una gran parte de la capacidad del proveedor para aceptar pagos retrasados podría ser su solvencia  (que se evidencia en su historial de pago puntual), es vital pagar las deudas en de manera oportuna. Si sabe que se atrasará en un pago, comunicárselo a sus proveedores, junto con una explicación razonable y una nueva fecha de pago, ayudará a su relación favorable 136malo5cf58d_

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El efecto del crédito comercial se puede ver mejor con un ejemplo. Suponga que una empresa realiza compras promedio de $2 000 al día con condiciones de pago de 30 días netos. En promedio, deberá 30 veces $2 000, o $60 000, a sus proveedores. Si sus ventas (y, en consecuencia, sus compras) se duplican, las cuentas por pagar también duplicar a $120 000. La empresa habrá generado automáticamente $60 000 adicionales de financiamiento a través del crédito comercial. De manera similar, si la empresa puede negociar plazos extendidos de crédito de 30 a 40 días, las cuentas por pagar se expandirán de $60 000 a $80 000, lo que alarga el promedio periodo de pago
y genera financiamiento adicional.

 

factores

 

Las compañías financieras ayudan a las empresas que se están expandiendo y experimentan escasez de efectivo comprando las cuentas por cobrar de la empresa. En el factoraje, la cuenta por cobrar se compra a una tasa de descuento y la compañía financiera paga el negocio de inmediato. Hay dos tipos de ventas de cuentas por cobrar: factoring con recurso y sin recurso. en una transacción con recurso, la empresa retiene parte del riesgo de incumplimiento del cliente y es, en última instancia, responsable de cualquier déficit. En una situación sin recurso, la entidad financiera asume todos los derechos y obligaciones del crédito, incluido el riesgo de impago por parte del cliente.

Las compañías financieras cobran una tarifa que suele ser del 2 al 6 por ciento de la cuenta por cobrar. El cálculo de esta tarifa depende de las siguientes variables: volumen, tamaño y número de facturas; crédito de los clientes; ubicación de los clientes; y la duración del pago. Algunas empresas cobran una tarifa adicional si el cliente se retrasa en el pago, mientras que otras tienen una tarifa fija. Tras el pago por parte del cliente, el valor restante (10 a 30 por ciento), menos la tarifa, se envía a la empresa.

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Existen dos métodos de factoraje, llamados tradicional y al contado. Con el factoraje tradicional, la compañía financiera obtiene los derechos de un flujo completo de cuentas por cobrar. Esto es mejor para empresas con al menos $ 1 millón en ventas anuales. El factoring al contado es la compra y venta de una sola orden o cuenta. Las empresas que solo utilizan el factoraje por un tiempo o propósito limitado, como los empleados temporales, a menudo prefieren el método de factoraje al contado.

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Factor Miembros del Capítulo de Carolina del Norte de la Asociación de Finanzas Comerciales

 

Financiamiento de Bayview
4600 Park Road, Suite 300
Charlotte, Carolina del Norte 28209
(704) 527-3550; (800) 897-2123
www-bavyiewfundigg.com

 

Factores de Capital
15800 John J. Delaney Drive, Suite 300
Charlotte, Carolina del Norte 28277
(704) 2485714
www.cagitalfactors.com

 

¡Grupo CIT! servicios comerciales inc.
apartado de correos 31307
Charlotte, Carolina del Norte 28231
(704) 399-2908
www.cit.com

Riviera Finanzas
8307 University Executive Park Drive, Suite 228
Charlotte, Carolina del Norte 28217
(704) 51001 12
www.rivierafinance.com

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Empresas de arrendamiento

 

Un contrato de arrendamiento típico involucra a tres partes: el vendedor del equipo (proveedor), el que utilizará el equipo (arrendatario) y la empresa de arrendamiento (arrendador). La empresa de leasing compra el equipo al proveedor y lo arrienda por un período de tiempo específico al propietario de la empresa. Las empresas que no pueden pagar el costo de capital inicial para comprar el equipo utilizan mejor los arrendamientos. Por lo general, se puede financiar casi el 100 por ciento del costo del equipo y no se requiere un pago inicial.

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También hay ciertos beneficios fiscales para el arrendamiento que dependen de la estructura del arrendamiento.

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Hay dos tipos de acuerdos de arrendamiento: de capital y operativos. En un arrendamiento de capital, el arrendatario (la persona que toma posesión de la propiedad) asume la obligación de comprar el equipo arrendado. Esto generalmente se considera una forma de financiamiento de deuda a mediano plazo._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_Tanto el valor del activo como la deuda relacionada se registran en los estados financieros del arrendatario. En virtud de un arrendamiento operativo, el arrendatario paga un pago mensual fijo durante un período de tiempo específico , después de lo cual no existe ninguna otra obligación, y el arrendador conserva la propiedad del equipo. Ni el activo ni la deuda se registran en los estados financieros del arrendatario.

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Por lo general, la empresa de arrendamiento requerirá que los propietarios de pequeñas empresas garanticen personalmente el arrendamiento. Por lo general, una empresa de arrendamiento requiere que un negocio exista durante dos años y tenga un sólido historial de flujo de caja. Hay empresas de arrendamiento que trabajan con nuevos negocios si el propietario tiene recursos personales fuertes y buen crédito personal. Los plazos varían de corto a largo plazo dependiendo
sobre el activo subyacente.

 

Miembros de NC de la ELA que negocian en transacciones de mercado pequeño

 

Grupo de arrendamiento y capital de Bank of America

Calle Comercial Oeste 121

Charlotte, Carolina del Norte 28255

(704) 388-1999

www.bankofamerica.com